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养老金个人账户两难是以富济贫还是鼓励多缴排

2019-01-31 20:09:18

  养老金个人账户两难,是“以富济贫” 还是鼓励多缴多得?在“扩大个人账户”和“保持现状、通过参数调整提高养老金可持续性”两种选择背后,实际上是两种理念差异:前者更强调提高个人缴费积极性,后者则强调缩小贫富差距的共济效果。

  (当前,本用于累积的个人账户内并没有实际资金,只有一个缴费记录,筹账结合实际上近似于回到了本来现收现付制的老路。

  图/视觉中国)《财经》 相惠莲/文 是否亏待朱弢/经过逾四年的研究论证,养老保险顶层设计方案接近完成。

  据《财经》了解,总体方案中的基础养老金全国统筹、国有资产划转社保、延迟退休年龄等内容,各方初步达成共鸣。

  但无可回避的养老金个人账户何去何从,依然深陷争议漩涡。

  在中国,养老金个人账户由员工每个月缴纳工资的8%形成,权益为个人自有,相当于一份强迫储蓄;而单位缴纳的养老金则会进入社会统筹部份,在领取时强调共济,吃“大锅饭”。

  个人账户的部份职工退休后能领取多少,与账户里的储蓄金额密切相干。

  个人账户,是20多年前上一轮社保改革时引入的新生事物,彼时普遍的社会保障制度初建,但因诸种原因,个人账户很长时间处于空账运行的状态。

  过去几年的政策也没有明确个人账户的改革方向,中共十八届三中全会决定仅做出“坚持社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险制度

养老金个人账户两难是以富济贫还是鼓励多缴排

,完善个人账户制度”的表述。

  它的变动将如何影响参保人未来的生活,至今说法不一。

  个人账户流变与大多数国家不同,中国在上世纪九十年代建立基本养老金制度时,采取了社会兼顾与个人账户并存的统账结合模式。

  单位所缴纳的员工工资的约20%进入兼顾账户,员工自身缴纳的8%则进入个人账户。

  从政策设计看,两个部分对应着两种制度和不同理念。

  社会统筹对应现收现付制,即在职者缴费给退休者养老,其存款不在账户中停留,而是直接被发放至当下的退休者手中;而个人账户对应的是累积制,意味着职工自己攒钱,这笔资金被储存在银行账户上,作为未来的养老资产。

  职工在退休时,领取的养老金一样分为两部份,对应着不同的计发方式。

  社会统筹的发放主要与社会平均工资等因素有关,虽然参考缴费年限、缴费数额等因素,但与个人缴费行动的关联性远不及个人账户明显。

  后者相当于一份强制储蓄,计发方式简明,行将账户中的累计本息除以一纯也个固定月数,每月发放,如对60岁退休的人员,每个月发放的待遇为本息除以139,体现“缴得越多,领得越多”原则。

  中国的统账结合,意在兼具两种制度的优点:社会统筹对应的现收现付制具有较强的二次分配功能,能帮助缩小贫富差距;个人账户对应的积累制产权清晰,能鼓励人们多缴费。

  但两种制度同样各具缺陷早前未受到足够重视:现收现付制受到人口结构老龄化的巨大压力,老年人口比重上升,年轻人的缴费压力随之上升,面临可持续风险;累积制的压力来自于保值增值,如运行不善,相当于人们的养老钱贬值。

  当初颇为美好的制度设想并未完全发挥预期作用。

  由于制度建立前退休或将退休的人生三为:和为贵人们未曾为养老存下资金,而政府又期望他们能够获得充分的养老待遇,偿还这部份历史欠债的任务便转移到了后来的缴费者身上,

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